Uw pensioen

U vertrouwt erop dat u voldoende pensioen opbouwt om daar later goed van te kunnen leven. Maar is daarmee ook de financiële zekerheid van uw partner gewaarborgd? Uw partner kan uw ouderdomspensioen niet erven. Hoe staat hij of zij er financieel voor als u overlijdt?

Als uw partner nog geen AOW-uitkering heeft, kan zij of hij in aanmerking komen voor een uitkering van de overheid (Anw-uitkering). Hier zijn echter strikte voorwaarden aan verbonden. Zo moet uw partner zorgdragen voor een kind jonger dan 18 jaar óf voor meer dan 45% arbeidsongeschikt zijn. Ook mag het inkomen niet te hoog zijn.

Misschien bevat de pensioenregeling van uw werkgever een partnerpensioen? Wij lichten die dan graag door en gaan na of het partnerpensioen voldoende te bieden heeft. Zorg er tijdig voor dat uw nabestaanden goed verzorgd achterblijven als u onverhoopt komt te overlijden. Wij denken met u mee over oplossingen, bijvoorbeeld een ANW-gatverzekering of overlijdensrisicoverzekering.

Met een lijfrenteverzekering zorgt u voor meer inkomenszekerheid in de pensioenperiode. U betaalt een maandelijkse premie of stort een bedrag in een keer. De inleg wordt desgewenst belegd en zo bouwt u kapitaal op. Vaak is de inleg aftrekbaar, wij gaan na of dat ook in uw situatie zo is. Over het opgebouwde vermogen hoeft u geen belasting te betalen. Over de uitkeringen wel.

Aan het eind van de looptijd wordt het opgebouwde lijfrentekapitaal omgezet in periodieke uitkeringen. U kiest zelf hoe lang u uitkeringen ontvangt, eventueel tot uw overlijden. Een nadeel van een lijfrente is dat uw nabestaanden het kapitaal of de uitkeringen niet kunnen erven. Maar om te voorkomen dat zij met lege handen komen te staan, kunt u het risico van overlijden wel verzekeren.

Extra pensioen opbouwen kunt u ook met een bankspaarregeling. Net als bij een lijfrente bouwt u eerst kapitaal op, meestal op basis van een vaste rente. Aan het eind van de looptijd wordt het opgebouwde kapitaal omgezet in periodieke uitkeringen, die minimaal 20 jaar lopen. Uw inleg mag u onder voorwaarden aftrekken van de belasting. Het opgebouwde vermogen zelf wordt niet belast, maar uw uitkeringen wel.

Banksparen kent een paar voordelen die een lijfrente niet heeft. Zo valt de bankspaarrekening onder het depositogarantiestelsel, lijfrente niet. En bij banksparen hebben uw nabestaanden automatisch recht op het bedrag op uw bankspaarrekening als u overlijdt. Ook zijn de kosten bij banksparen meestal lager dan bij een lijfrenteverzekering.

Een nadeel van banksparen is dat de uitkeringen gekoppeld zijn aan het spaartegoed. Als het tegoed op is, stoppen de uitkeringen.

Uw pensioendatum komt in zicht en u heeft misschien al volop plannen gemaakt voor uw pensioenperiode. Maar hoe zien uw pensioeninkomsten er eigenlijk uit? AOW, werkgeverspensioen, lijfrenteverzekering en spaar- en beleggingsopbrengsten vormen de basis van uw financiën.

Wij brengen uw pensioensituatie in kaart en bespreken met u hoe u ervoor zorgt dat uw inkomsten passen bij uw wensen. Wilt u reizen maken, uw hypotheek aflossen of heeft u kinderen die financieel afhankelijk van u zijn? Of wilt u latere zorgkosten kunnen betalen en uw huis straks toekomstbestendig maken? Uw wensen bepalen of het bijvoorbeeld handig is om uw lijfrente al direct om te zetten in periodieke uitkeringen en op welk moment u uw vermogen aanspreekt. Wij adviseren u en maken samen met u een mooi pensioenplan.